Achat d’une propriété

Premier achat

Vous vous préparez à acheter votre toute première propriété? C’est un projet emballant, et une bonne préparation fait toute la différence. Avant même de commencer vos visites, on vous recommande de vous faire préqualifier, puis d’obtenir une préautorisation hypothécaire.

Votre mise de fonds

La mise de fonds peut provenir de plusieurs sources, qu’on peut combiner :

• vos épargnes personnelles;
• votre compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP);
• un retrait de votre REER dans le cadre du Régime d’accession à la propriété (RAP);
• un don d’un membre de votre famille, appuyé par une lettre de don.

Selon le montant de votre mise de fonds, une assurance prêt hypothécaire peut être exigée. Elle permet d’acheter avec une mise de fonds plus modeste et donne souvent accès à des taux avantageux. Nous vous expliquons les options qui s’offrent à vous et leur impact sur vos paiements.

Les aides offertes aux premiers acheteurs

Plusieurs mesures gouvernementales peuvent alléger le coût de votre premier achat. Selon votre situation et le type de propriété, vous pourriez notamment profiter :

• du crédit d’impôt remboursable pour l’accès à la propriété du Québec, qui couvre en tout ou en partie les droits de mutation (« taxe de bienvenue ») des premiers acheteurs;
• du crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation;
• d’un remboursement de la TPS à l’achat d’une propriété neuve;
• d’une période d’amortissement prolongée, offerte aux premiers acheteurs, qui réduit le montant de vos versements.

Ces programmes évoluent régulièrement. Lors de notre rencontre, nous vérifions ceux auxquels vous êtes admissible.

Estimer ma taxe de bienvenue et l’aide disponible

Prévoir les frais liés à l’achat

Au-delà de la mise de fonds, il est essentiel de prévoir les frais connexes, notamment :

• les droits de mutation (« taxe de bienvenue »);
• les frais de notaire, d’inspection et, s’il y a lieu, d’évaluation;
• l’ajustement des taxes municipales et scolaires;
• l’assurance habitation et les frais de déménagement;
• les petites rénovations ou les rafraîchissements à faire avant d’emménager.

Préqualification et préautorisation

Ces deux étapes se ressemblent, mais elles n’ont pas la même portée.

La préqualification

La préqualification permet de cibler rapidement la gamme de prix adaptée à votre budget. Elle tient compte de vos revenus, de vos dettes actuelles, de votre mise de fonds, du type de propriété visé et du secteur recherché.

Il s’agit d’un calcul préliminaire, mais le faire avec un courtier vous permet d’optimiser votre dossier dès le départ. Si votre capacité d’emprunt est plus faible que prévu, on explore ensemble des stratégies pour l’améliorer : rembourser certaines dettes, ajuster la mise de fonds ou revoir la structure du prêt.

La préautorisation

La préautorisation est une démarche plus complète. Nous analysons vos documents (preuves de revenus, relevés, mise de fonds) et nous soumettons votre dossier à une institution financière. Vous obtenez ainsi :

• une lettre de préautorisation officielle;
• un taux d’intérêt garanti pour une période déterminée, qui vous protège d’une hausse des taux pendant vos recherches.

Ce document vous donne un réel avantage lorsque vous déposez une offre d’achat :

• Il démontre votre sérieux. Le vendeur sait que votre démarche est solide et réfléchie.
• Il vous rend plus concurrentiel. En situation d’offres multiples, un vendeur privilégie souvent une offre appuyée par un financement déjà structuré, puisque le risque de refus est plus faible et les délais plus courts.

À noter : une préautorisation n’est pas une approbation finale. Le prêteur confirmera le financement après l’acceptation de votre offre, une fois la propriété connue et, au besoin, évaluée.

Faites-vous préqualifier

Vous avez une offre d’achat acceptée?

Félicitations! C’est une étape stimulante, mais exigeante : votre offre comporte généralement une condition de financement à remplir dans un délai court. Pas besoin de passer des heures à comparer vous-même les taux et les conditions de chaque institution financière.

En nous confiant votre dossier, voici ce qu’on fait pour vous :

• On compare les offres de notre réseau de prêteurs pour trouver les meilleures conditions pour votre situation, pas seulement le meilleur taux.
• On rassemble les documents requis et on monte un dossier complet pour obtenir une réponse rapide.
• Avec votre accord, on communique directement avec votre courtier immobilier pour obtenir les documents de la propriété (fiche descriptive, déclarations du vendeur, documents de copropriété, etc.).
• On fait le suivi avec le prêteur et le notaire jusqu’à la signature.

J’ai une offre acceptée

Vous achetez un immeuble à revenus?

L’achat d’un duplex, d’un triplex ou d’un immeuble locatif comporte des critères de financement propres à ce type de propriété. Consultez notre page Plex et multilogements pour tous les détails.

Plex et multilogements

Pourquoi faire appel à un courtier hypothécaire pour votre achat?

• Un seul dossier, plusieurs prêteurs. On présente votre demande aux institutions les mieux adaptées à votre profil, sans que vous ayez à multiplier les démarches.
• Des conseils sur l’ensemble du prêt. Taux, terme, amortissement, fréquence des paiements, options de remboursement anticipé, pénalités : on vous aide à choisir un prêt qui vous convient aujourd’hui et dans les années à venir.
• Un service gratuit pour vous. Dans le cas d’un prêt hypothécaire traditionnel, notre rémunération est versée par l’institution financière retenue.