Programmes spéciaux

Travailleurs autonomes

Comme travailleur autonome ou entrepreneur, vos déclarations de revenus ne reflètent pas toujours vos revenus réels ni la rentabilité de votre entreprise. Les dépenses déductibles réduisent votre revenu imposable, ce qui est avantageux sur le plan fiscal, mais peut compliquer l’obtention d’un prêt hypothécaire traditionnel.

Des programmes sont conçus spécifiquement pour les travailleurs autonomes et les propriétaires d’entreprise :

• Une analyse adaptée de vos revenus. Selon le programme, le prêteur peut tenir compte de certaines dépenses ajoutées à votre revenu, de vos états financiers ou de vos relevés bancaires d’entreprise, plutôt que de se limiter à vos avis de cotisation.
• Un financement à la mesure de votre capacité réelle. On met en valeur la solidité de votre entreprise pour vous donner accès à la propriété que vous visez, sans remettre en question votre planification fiscale.

Les documents habituellement demandés

• vos déclarations de revenus et avis de cotisation des dernières années;
• les états financiers de votre entreprise, s’il y a lieu;
• une preuve d’existence de l’entreprise (immatriculation, numéros de taxes, etc.);
• vos relevés bancaires personnels et d’entreprise.

Prêts alternatifs et privés

Nouveaux arrivants au Canada

S’établir dans un nouveau pays est un grand projet, et bâtir un historique de crédit canadien demande du temps. Ne pas avoir d’antécédents de crédit au Canada ne vous empêche pas de devenir propriétaire.

Les programmes pour nouveaux arrivants prévoient des critères adaptés :

• La reconnaissance de votre historique. Il est possible d’utiliser un rapport de crédit ou une lettre de référence de votre institution financière dans votre pays d’origine.
• D’autres preuves de bon payeur. Vos habitudes de paiement peuvent être démontrées par vos paiements de loyer, vos factures d’électricité, de téléphone ou d’autres services.
• Plusieurs statuts admissibles. Ces programmes s’adressent aux résidents permanents et, selon le prêteur, à certains détenteurs de permis de travail.

À prévoir

• une preuve de votre statut au Canada;
• une preuve d’emploi et de revenus au Canada;
• une preuve de la provenance de votre mise de fonds, particulièrement si elle vient de l’étranger.

On vous accompagne pas à pas pour monter un dossier solide et concrétiser votre installation au pays. On vous donne aussi des conseils pour bâtir votre crédit canadien dès votre arrivée.

Résidents en médecine et nouveaux médecins

Comme résident en médecine, votre rémunération actuelle ne reflète pas encore votre plein potentiel. De son côté, un nouveau médecin n’a pas toujours l’historique de revenus habituellement exigé par les prêteurs. Après de longues années d’études, vous pourriez avoir l’impression de devoir retarder l’achat de votre propriété.

Des programmes sont conçus pour tenir compte des réalités de votre profession :

• La prise en compte de vos revenus futurs. Certains prêteurs peuvent utiliser une projection de revenus selon votre spécialité pour vous qualifier dès maintenant, sans attendre plusieurs années de pratique.
• Des conditions adaptées. Selon le prêteur, ces programmes peuvent offrir des avantages comme des exigences de mise de fonds assouplies.
• Un patrimoine bâti plus tôt. En devenant propriétaire dès le début de votre carrière, vous accumulez de la valeur nette plutôt que de reporter cet investissement de quelques années, ce qui a un impact réel sur votre patrimoine à la retraite.

On vous guide à travers les critères de ces programmes pour concrétiser votre projet immobilier sans attendre, en tenant compte de vos dettes d’études et de votre plan de carrière.