Plex et multilogements

Vous habiterez l’un des logements?

Acheter un plex pour y vivre est souvent la porte d’entrée idéale vers l’investissement immobilier. C’est aussi une option populaire chez les premiers acheteurs.

• Une mise de fonds réduite. Lorsque vous occupez l’un des logements, vous pouvez accéder à des programmes avec assurance prêt hypothécaire qui exigent une mise de fonds moins importante qu’un immeuble entièrement locatif.
• Les loyers vous aident à vous qualifier. Les revenus de location des autres logements sont pris en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt.
• Des conditions avantageuses. Les taux offerts pour un immeuble occupé par son propriétaire sont généralement comparables à ceux d’une maison unifamiliale.

Vous prévoyez loger un membre de votre famille dans l’un des logements? Parlez-nous-en dès le départ : cette situation peut influencer la façon dont le prêteur analyse votre dossier.

Un immeuble entièrement locatif

Si vous n’habitez pas l’immeuble, il s’agit d’un investissement locatif. Les critères sont alors différents :

• une mise de fonds plus importante est généralement exigée;
• les prêteurs analysent de près la rentabilité de l’immeuble et votre expérience comme propriétaire;
• la façon de calculer les revenus de location varie beaucoup d’un prêteur à l’autre, ce qui peut changer considérablement votre capacité d’emprunt.

C’est justement là qu’un courtier fait la différence : on sait quels prêteurs traitent le mieux les revenus de location et votre portefeuille immobilier.

Les éléments qui influencent votre financement

Plusieurs facteurs ont un impact direct sur votre accès au financement :

• Les caractéristiques de l’immeuble. Combien y a-t-il de logements? Sont-ils loués ou vacants? L’immeuble est-il clé en main, ou a-t-il besoin de rénovations?
• Les loyers et les baux. Les loyers actuels, la durée des baux et le potentiel d’augmentation sont analysés par le prêteur.
• Les dépenses de l’immeuble. Taxes, assurances, chauffage, entretien et frais de gestion sont pris en compte dans l’analyse.
• L’utilisation prévue. Comptez-vous habiter l’un des logements, le louer à un proche ou le consacrer entièrement à la location?
• La structure financière. Souhaitez-vous intégrer une marge de crédit hypothécaire pour vos rénovations ou vos futurs achats?

Les documents à prévoir

Pour préparer votre dossier, on vous demandera notamment :

• les baux en vigueur;
• les comptes de taxes municipales et scolaires;
• un état des revenus et des dépenses de l’immeuble;
• vos documents personnels habituels (preuves de revenus, mise de fonds).

Vous visez un immeuble de 5 logements et plus, commercial ou industriel?

Vous êtes au bon endroit. Le financement des immeubles de 5 logements et plus est possible, tout comme celui des immeubles commerciaux et industriels, et on peut vous accompagner dans votre projet. Ces immeubles sont financés selon des critères différents de ceux des plex. Communiquez avec nous pour en discuter.

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